Riscuri majore pentru finante din cauza problemelor logistice

Contextul global al lanturilor de aprovizionare si impactul asupra institutiilor financiare

Riscuri majore pentru finante. In 2025, lanturile de aprovizionare globale continua sa fie sub presiune, iar aceasta situatie are efecte din ce in ce mai vizibile asupra sectorului financiar. In conditiile in care digitalizarea si interoperabilitatea serviciilor financiare devin tot mai sofisticate si interconectate, orice disfunctionalitate in lantul de aprovizionare poate avea consecinte directe si severe asupra operatiunilor bancilor, a firmelor de asigurari si a companiilor de servicii financiare.

Aceste probleme logistice nu mai afecteaza doar productia si comertul clasic, ci genereaza riscuri cibernetice, operationale si de continuitate pentru institutiile financiare, ceea ce poate perturba intreaga infrastructura economica globala.

Principalele surse ale disfunctionalitatilor din lanturile de aprovizionare

Desi impactul pandemiei COVID-19 asupra lanturilor de aprovizionare a fost considerabil in ultimii ani, in 2025 se observa alte provocari majore care afecteaza procesele logistice globale:

• Inflatia si volatilitatea preturilor la combustibili si materii prime, care impiedica predictibilitatea costurilor de livrare si mentenanta a operatiunilor
• Evenimente geopolitice precum conflictele in Europa de Est si tensiunile din zona Asia-Pacific, care blocheaza sau intarzie rutele comerciale strategice
• Lipsa fortei de munca calificate in sectoarele logistice si de transport, ceea ce genereaza intarzieri in livrarea echipamentelor esentiale pentru infrastructura financiara
• Dependenta crescuta de furnizori third-party (TSP) si companii din afara UE sau SUA, ale caror politici nu sunt aliniate cu cele de reglementare financiara

Impacturile directe asupra institutiilor financiare

1. Expunerea la vulnerabilitati cibernetice prin furnizori terti

Dependenta institutiilor financiare de furnizori terti pentru infrastructura IT, software si servcii cloud inseamna ca, atunci cand aceste entitati sunt afectate de probleme de aprovizionare sau de intarzieri, organizatia financiara poate deveni o tinta a atacurilor cibernetice. De exemplu:

• Un update de securitate intarziat al unei aplicatii bancare cloud-native poate permite accesul neautorizat la datele clientilor
• Intarzierile in inlocuirea hardware-ului uzat pot expune sistemele la erori critice sau pierdere de continuitate

2. Riscuri de continuitate a afacerii

Prin faptul ca multe institutii financiare isi gestioneaza infrastructura critica prin modelul de outsourcing sau prin modele hibride, orice problema llogistica sau intrerupere de resurse poate cauza:

• Perioade prelungite de nefunctionare a sistemelor bancare esentiale
• Pierderi directe financiare cauzate de imposibilitatea de a procesa tranzactii
• Deteriorarea increderii clientilor si a reputatiei brandului

3. Conformitate si audit

Reglementarile din zona financiara devin tot mai stricte, indeosebi in UE si SUA. In contextul problemelor de lanturi de aprovizionare, companiile se pot confrunta cu dificultati in mentinerea:

• Conformitatii la standardele de cybersecurity, inclusiv NIS2, DORA si ISO 27001
• Obligatiilor de raportare catre banci centrale si autoritati de supraveghere
• Capacitatii de a realiza audituri detaliate bazate pe trasabilitatea si siguranta datelor

Modul in care institutiile financiare pot raspunde acestor provocari

Pentru a reduce expunerea la riscuri determinate de lanturile de aprovizionare, organizatiile financiare trebuie sa implementeze o serie de strategii proactive, cum ar fi:

1. Evaluarea riscurilor de tip third-party supply chain

O analiza riguroasa si continua a furnizorilor terti din lantul logistic si IT permite:

• Identificarea eventualelor puncte de vulnerabilitate in relatia cu furnizorii
• Crearea unui plan de atenuare a riscurilor (risk mitigation) in caz de intrerupere
• Monitorizarea indicatorilor de performanta si securitate a furnizorilor

2. Investitii in capacitati de cyber-resilience

Resilienta cibernetica devine esentiala in contextul dependentelor multiple de furnizori terti. Astfel, bancile si fintech-urile ar trebui sa investeasca in:

• Solutii moderne de backup si recovery in cloud
• Sisteme automate de detecție si raspuns la incidente (EDR, SIEM, SOAR)
• Centre de operatiuni de securitate (SOC) dedicate

3. Diversificarea surselor si redundanta operationala

Pentru a mentine operatiunile neafectate de o eventuala disfunctionalitate a unui furnizor specific, este indicat:

• Utilizarea mai multor furnizori din arii geografice diferite pentru aceeasi resursa
• Configurarea unor sisteme redundante si planuri de failover
• Crearea unui echilibru intre solutiile on-premise si cele in cloud

Rolul strategiilor de securitate cibernetica integrate

In conditiile accentuarii acestor riscuri logistice, securitatea cibernetica trebuie sa devina un pilon esential in strategiile institutionale. Nu este suficient sa implementam firewalls si sisteme antivirus. Este nevoie de:

• Adoptarea unui framework complet de tip Zero Trust
• Evaluarea continua a vulnerabilitatilor prin teste de penetrare si audituri IT
• Instruirea periodica a angajatilor privind bunele practici de securitate
• Integrarea indicatorilor de risc cibernetic in deciziile de business

Reglementarile DORA si rolul lor in reducerea riscurilor supply chain

Incepand cu 2025, legislatia europeana cunoscuta sub numele de DORA (Digital Operational Resilience Act) impune ca toate institutiile financiare din UE sa:

• Implementeze mecanisme de continuitate a afacerii si de testare a rezilientei operationale
• Monitorizeze si gestioneze activ relatiile cu furnizorii terti IT critici
• Raporteze rapid incidentele semnificative ce pot afecta securitatea si functionarea serviciilor

DORA ofera un cadru util pentru ca institutiile financiare sa se protejeze in fata riscurilor generate de lanturile logistice si sa raspunda eficient la incidentele provocate de acestea.

Concluzie: Viitorul securitatii financiare depinde de robustetea lanturilor de aprovizionare

Anul 2025 confirma, mai mult ca oricand, faptul ca institutiile financiare sunt la fel de vulnerabile ca si cele traditionale in fata crizelor de supply chain. Dependenta de furnizori de tehnologie, infrastructura, servicii cloud sau automatizare logistica trebuie gestionata strategic si in timp real.

De aceea, organizatiile financiare trebuie sa:

• Monitorizeze toate verigile critice ale lantului lor de aprovizionare
• Implementeze controale si masuri de rezilienta cibernetica
• Adopte practici si politici conforme cu reglementarile internationale emergente

Protectia financiara incepe cu protectia lanturilor operationale si digitale. Fara o abordare integrata a riscurilor logistice si de cybersecurity, institutiile vor ramane vulnerabile in fata provocarilor inevitabile ale unui mediu digital global tot mai complex.

Cu siguranta ai inteles care sunt noutatile din 2025 legate de securitate cibernetica, daca esti interesat sa aprofundezi cunostintele in domeniu, te invitam sa explorezi gama noastra de cursuri dedicate securitatii cibernetice din categoria Cybersecurity. Indiferent daca esti la inceput de drum sau doresti sa iti perfectionezi abilitatile, avem un curs potrivit pentru tine.